保障用户资金安全，央行拟对多用途预付卡业务征求意见

中国人民银行7月24日消息，为加强金融法治建设，中国人民银行起草了《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），现向社会公开征求意见。 据了解，储值账户运营Ⅱ业务即多用途预付卡业务。多用途预付卡由专营发卡机构（非银行支付机构）发行，具有可跨地区、跨行业使用的特点。在商超零售、餐饮服务、园区商圈、公共交通等特定消费场景下，多用途预付卡是银行卡、移动支付等通用非现金支付方式的有益补充，有助于丰富支付服务供给，构建层次分明、互补共生的支付行业生态。 关于《办法》出台的背景和意义，业内专家表示，出台《办法》有利于进一步明确业务边界和管理要求，构建责任更加清晰、经营更加规范、服务更加优化的多用途预付卡市场，让广大商家、消费者使用更加放心。 一是有利于强化多用途预付卡行业治理。《办法》立足多用途预付卡业务“小额、便民”核心定位，构建完善涵盖发卡、充值、使用、赎回等业务全生命周期监管规则，夯实行业高质量发展根基。二是有利于服务实体经济发展。《办法》规范多用途预付卡经营行为，促进预付卡支付机构提高支付服务水平，满足商家多元化经营需要，适配消费者部分场景化、预付式消费需求，进一步激发多用途预付卡服务小额便民消费的效能。三是有利于强化业务风险管理。《办法》提出健全风险监测机制、加强交易信息管理等要求，确保交易信息准确、完整、可追溯，提升预付卡支付机构风险防控能力，保障用户资金安全。 《办法》较2012年版《支付机构预付卡业务管理办法》的主要调整有四方面。上述专家介绍，一是完善多用途预付卡业务规则，要求预付卡支付机构进一步加强用户身份识别，压实特约商户管理责任，加强交易信息管理，提升交易透明度。二是兼顾防范风险和便民支付需求，适当允许预付卡支付机构线上展业，并提出配套风控要求。三是强化风险管理要求，持续健全多用途预付卡业务及资金风险防控体系。四是立足行业健康发展，要求预付卡支付机构自建受理网络。总体看，本次调整在适应业务分类、回应市场发展需求、保持制度总体延续性的基础上，进一步提升了多用途预付卡业务管理的规则统一性和可操作性。 此外，针对多用途预付卡“先充值、后消费”的业务特点，《办法》将消费者权益保护作为制度安排的重要内容，重点围绕规则透明、资金安全、信息保护和责任约束等方面做出规定。 具体看，在强化告知义务和规则公示方面，要求预付卡支付机构向购卡人提供多用途预付卡章程或签订协议，并通过经营场所、官方网站、移动互联网应用程序等渠道予以公示，保障客户知情权。在完善查询和挂失服务方面，要求预付卡支付机构免费向持卡人提供特约商户名录、卡内资金余额及一年以内的交易明细查询服务；向记名多用途预付卡持卡人提供紧急挂失服务。在加强信息安全管理方面，要求预付卡支付机构依法处理用户信息，公开信息处理规则，明确处理目的、方式和范围，提升消费者用卡的信息安全性。在强化责任约束方面，对未按规定落实购卡告知、提供查询服务等用户权益保障要求的行为，依法追究相应法律责任，提高预付卡支付机构的违规成本。