破浪出海有“橙”意——平安银行“橙业贷”精准滴灌中小微外贸企业

近日，平安银行宁波分行为当地一家进出口企业发放一笔500万元“橙业贷·外贸客群方案”贷款，有效缓解了其资金周转与备货管理的双重压力。这笔贷款也成为平安银行以金融助力中小微外贸企业稳海外订单、拓全球市场的又一生动案例。 当前，我国外贸经济正处在加速发展阶段，市场持续扩容、主体活力强劲，国家自上而下护航支撑，助力我国产业加速融入全球产业链，而中小微外贸企业又是外贸经济发展的重要组成，是我国经济“走出去”的重要载体，做好这些企业的金融服务支持是金融机构的重要课题。 平安银行依托综合金融优势与跨境金融经验，推出外贸企业专属产品——“橙业贷·外贸客群方案”，为中小微外贸客群提供专业跨境金融服务。目前，该方案已在浙江、山东、福建、广东等多个外贸业务活跃的省份落地，助力当地中小微外贸企业抓住机遇、破浪出海。 外贸中小微：既怕没有订单，又怕太多订单 浙江宁波YG贸易有限公司是一家中小微外贸企业，主业为文具、玩具、工艺品出口贸易。今年以来，YG公司“双喜临门”，企业新厂房刚刚升级，新产能提升，同时频频接到来自意大利、美国、日本等国的多个大额订单。然而，“双喜临门”也意味着经营压力翻倍，新厂房建设、新生产线投产、新的大额订单要交货……每一个“新”字背后都意味着“金”的投入。 “我们的经营模式比较特殊，我们今年新拓的订单需要要大量备货，存货占款压力很大，但又不敢不备货，怕错过订单。”YG公司的负责人坦言。 据了解，YG公司经营面临“双重难题”。一方面是“时间错配，账期压顶”，国内采购原材料需预付或短期付款，而海外客户回款通常有30至90天账期，垫付资金期间，企业现金流承压。另一方面是“存货压力，旺季备货难”，文具、玩具、工艺品出口具有明显的季节性特征，圣诞季、开学季等旺季前需大量备货。企业需平衡存货与订单关系，既要保证供货能力，又要避免资金过度积压。 “资金压力+备货压力”难题，如何破解？ 平安解法：数据+科技，精准高效解决难题 统计数据显示，浙江进出口总额长期位居全国前三，而宁波外贸进出口额占浙江全省近三分之一，是全国重要的外贸枢纽城市。 在这片外贸热土上，聚集了大量像宁波YG贸易这样的中小微外贸企业，产生了大量的跨境金融服务需求。然而，对于这类企业而言，外贸订单“短、小、频、急”的特点使其对资金周转效率要求极高，从接到订单到采购原材料、组织生产、报关出口、收汇回款，整个周期往往需要数周时间，期间的资金缺口成为制约企业发展的最大瓶颈。 “像宁波YG贸易公司这样采用‘海外接单、国内备货’模式的企业不在少数，它们面临的币种错配、时间错配、存货压力等资金难题，需要金融机构提供更加精准、灵活的解决方案。”平安银行宁波分行副行长王大海表示。 针对此类中小外贸企业的痛点，平安银行深入研究客群需求特点，运用大数据模型分析，以企业的进出口业务量、收汇记录等真实经营数据作为授信依据，无需企业提供抵押物即可批出授信额度。根据“橙业贷外贸客群”方案，宁波YG贸易凭借其持续稳定的出口记录，高效地匹配需求，快速获批500万元。 “这笔资金来得太及时了！”宁波YG公司负责人表示，“平安银行这笔贷款额度高、利率合适、放款快，还支持随借随还。旺季前我们可以随时提款备货，回款后马上还款，用款成本大大降低。我们企业就更有底气去接更大的订单、开拓更多客户！” 综合金融：服务外贸企业全生命周期 近年来，国家层面围绕“推动外贸稳规模优结构”构建了多层次、系统化的政策支持体系，我国进出口也呈现量稳质升，市场多元化发展的态势。数据显示，截至2025年末，我国年进出口总额45.5万亿元，进出口企业78万家，中小微占比超90%。可见，外贸企业是连接国内国际双循环的重要纽带，而中小微外贸企业更是吸纳就业、稳定出口的“毛细血管”。 平安银行历来重视外贸客群跨境金融服务，迄今已覆盖数以万计的中小微外贸企业。在此基础之外，平安银行积极响应国家稳外贸、稳外资政策号召，推出“橙业贷·外贸客群方案”，运用数据化、科技化工具，精准服务中小微外贸客群。 “未来，平安银行将依托平安跨境金融、普惠金融的深厚基础，持续深化中小微外贸客群服务体系建设。”平安银行普惠金融部副总经理杨飙表示，平安银行围绕中小微外贸企业全生命周期服务需求，借助本行跨境五大账户（在岸、NRA、OSA、FT、境外分行）优势服务体系，探索融合平安集团保险、全球急难救援等综合服务保障，创新提供更多元化、个性化的金融服务，与更多外贸企业并肩同行，共同书写中国外贸高质量发展的新篇章。